Rachat de crédit: La liberté financière est chèrement acquise !

Un crédit est une somme d’argent que l’on emprunte, généralement à un organisme financier, une banque et que l’on rembourse petit à petit avec des intérêts. Ces intérêts sont plus ou moins intéressants en fonction de la raison du crédit, immobilier, à la consommation, automobile…

Avec ces intérêts à payer il est parfois nécessaire de rajouter des assurances qui prémunissent les organismes financiers contre les impayés, le chômage et/ou la maladie ou le décès.

Le calcul de crédit, de quelque nature qu’il soit, doit se faire de manière minutieuse afin de ne pas créer de surendettement. Si cela arrivait on se trouverait alors dans l’incapacité de rembourser les mensualités. Chaque crédit a un taux et une durée de remboursement qui lui est propre. Cette dernière ainsi que le montant des mensualités est calculé en fonction des capacités de remboursement de la ou des personnes qui souscrivent le prêt. Le montage d’un dossier de demande de prêt se fait par un professionnel du monde bancaire. Il convient généralement de fournir avis d’imposition, bulletins de salaire et derniers relevés bancaires.

Simulation de crédit immobilier

Le calcul d’un crédit immobilier est la somme de plusieurs montants :

De nombreuses calculettes de crédit immobilier sont disponibles et elles demandent généralement des informations comme :

On peut ne pas avoir toutes ces informations et la calculette en ligne nous indique alors l’information manquante en fonction des champs remplis.

La simulation d’un crédit immobilier doit permettre de connaître toutes ces informations. En fonction du prix de l’immobilier dans le secteur convoité ainsi que notre capacité de remboursement on pourra estimer facilement une fourchette de biens immobiliers auxquels on peut prétendre. Il sera alors possible d’avoir un tableau d’amortissement nous signifiant ce que devraient être, mois par mois, le montant de nos remboursements, la part de ce qui reste à rembourser et la part inversement proportionnelle de ce qui a déjà été remboursé.

La situation professionnelle ainsi que de santé est souvent prise en compte. Dans ces deux cas, les choses évoluent doucement, mais dans le bon sens. Le profil des travailleurs n’est plus le même qu’il y a 50 ans. Une carrière ne se fait plus dans une seule et même entreprise, la mobilité des travailleurs devient la norme et la régularité des contrats et des salaires devient la norme plus qu’un CDI. En ce qui concerne la santé, certaines affections ou maladies eues par le passé peuvent être discriminantes pour l’obtention d’un prêt. Dans ce domaine aussi les choses évoluent et elles tendent à devenir plus souples, mais cela prend du temps.

Calcul de crédit à la consommation

Un crédit à la consommation permet d’obtenir les finances pour s’offrir un voyage, un nouveau frigo, un permis de conduire ou bien encore quelques travaux ne rentrant pas dans le cadre d’un prêt immobilier.

Les taux des crédits à la consommation varient en fonction du montant emprunté, de la durée de remboursement souhaité et aussi et surtout grâce à nos capacités de remboursement mensuel. Mais également en fonction de la nature de la consommation.

Le taux d’un crédit à la consommation se nomme TAEG pour TAux Effectif Global. Pour un crédit à la consommation, le TAEG est au minimum de 1% et au maximum autour de 4.5%. Ces chiffres oscillent souvent et ne sont ici donnés qu’à titre informatif.

Les organismes de crédit et les banques se livrent une lutte sans merci pour obtenir les faveurs des emprunteurs.

Certains organismes de crédit demandent un apport, mais pas tous. De nombreuses conditions fluctuent ainsi d’un organisme à l’autre c’est pourquoi il est important de comparer et bien prendre chaque élément du crédit et les comparer pour savoir où est-ce que l’on pourra obtenir un crédit à la consommation le plus avantageux possible.

Le calcul de son crédit à la consommation va venir s’ajouter aux éventuels crédits immobiliers et voitures. Il faut donc additionner ses emprunts et ses remboursements pour ne pas dépasser le seuil maximal d’endettement qui se situe à 33%. C’est-à-dire que l’ensemble de nos remboursements ne doit pas excéder 33% de nos revenus.

Simulation de rachat de crédit

Lorsque l’on a contracté trop de crédits auprès de différents établissements bancaires et que l’on souhaite les regrouper pour n’avoir qu’une seule mensualité qui les regroupe toutes, il est possible de demander à un établissement de racheter les crédits afin de nous libérer de logistiques de gestion et de comptabilité. Si sur le papier cela simplifie la vie, il faut toutefois avoir conscience que l’établissement de rachat de crédit va faire une marge sur le service qu’il vous propose et qu’au final le montant des taux d’intérêt globaux sera peut-être plus important qu’avant le rachat de crédit.

Certains organismes de crédits rachètent les emprunts en renégociant les taux et permettent parfois de réduire le cout total des emprunts tout en faisant une marge.

A voir donc si le bénéfice de la gestion de ces différents emprunts vaut la potentielle hausse de frais.

Comme dans toutes les simulations de crédit, il faut comparer plusieurs offres pour être certains de prendre la plus intéressante pour nous.

Calcul de crédit automobile

Un crédit automobile est souvent nécessaire pour les personnes qui ont besoin de changer de voiture. Les plus grandes marques de voiture s’associent à des organismes de prêts afin de proposer un pack complet au client au sein même du garage. Il est primordial pour les personnes qui souhaitent contracter un prêt à la consommation de calculer les propositions de crédit de différents organismes.

Les taux des crédits automobiles peuvent varier selon qu’il s’agisse d’une voiture neuve ou d’occasion. La somme d’un emprunt pour une voiture est également appelée crédit affecté. Ce crédit est plafonné à 75000€ et doit être remboursé en plus de 3 mois.

Les crédits affectés sont par exemple proposés pour payer en plusieurs fois des biens de consommation de valeur importante.

Obligations du crédit et surendettement

Il est nécessaire de savoir qu’une souscription de crédit, quelle qu’en soit la nature et le montant engage et doit être remboursée. Il est nécessaire de bien connaître ses capacités d’emprunts et de remboursement afin de ne pas se sur endetter. Le secteur concurrentiel des calculs de crédit doit permettre aux personnes intéressées de pouvoir comparer les offres afin d’obtenir le crédit le plus avantageux, dans les taux, les mensualités de remboursement et la durée totale de remboursement.

Le calcul de crédit doit permettre d’estimer son taux d’endettement, il est nécessaire de donner toutes les informations sur vos crédits au nouvel organisme de prêt. En effet, omettre des créances risque de vous engager sur plus de crédits que vous ne pouvez rembourser.

Un dossier de surendettement peut être constitué auprès de la Banque de France, cette dernière va imposer le remboursement de l’intégralité du taux, mais en aménageant énormément les mensualités, faisant ainsi respirer le ménage qui avait contracté les crédits. Les dossiers de surendettement sont constituables par des particuliers, mais non par des professionnels.

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